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三門峽市住房公積金貸款管理辦法
來源: 三門峽市住房公積金管理中心 更新時間:2015-05-06

三門峽市住房公積金貸款管理辦法

第一章 總  則

   第一條  為充分發揮住房公積金的住房保障作用,更好地支持繳存職工利用住房公積金貸款解決住房問題和改善居住條件,根據國家有關規定,結合我市實際情況,制定本辦法。
   第二條  住房公積金委托貸款是市住房公積金管理中心(以下簡稱“管理中心”)運用歸集的職工住房公積金委托相應商業銀行,向參加住房公積金繳存的職工個人在購買、建造、翻建、大修普通自住住房時,因資金不足而發放的政策性貸款。職工購買的自住住房包括商品住房、經濟適用住房、集資建房。
   第三條  個人住房公積金貸款實行存貸結合,先存后貸,整借零還,貸款擔保的原則。
   第四條  管理中心為本市住房公積金貸款的管理機構,負責審批住房公積金貸款申請,監督住房公積金貸款借貸和結算。
住房公積金貸款的風險由管理中心承擔。
   第五條  個人住房公積金貸款的金融業務由管理中心委托管委會確定的商業銀行(以下簡稱“受托銀行”)辦理。
受托銀行辦理個人住房公積金貸款業務,接受管理中心的監督和管理。

第二章 貸款對象和條件

   第六條  按月、連續、足額繳存住房公積金滿12個月,具有完全民事行為能力的單位在職職工,購買、建造、翻建、大修自住住房時,均可按規定申請個人住房公積金貸款(以下簡稱“公積金貸款”)。新分配的大中專院校畢業生、引進的高級專業技術人才、軍轉干部,屬財政全供單位的,所在單位按規定正常連續、足額繳存住房公積金的職工在購買、建造、翻建、大修自住住房時可不受繳存期限的限制,開設住房公積金繳存賬戶后即可申請公積金貸款;對曾經在異地繳存住房公積金、在現繳存地繳存不滿12個月的,繳存時間可根據原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算。
   第七條  借款人辦理商業銀行個人住房貸款后,又符合個人住房公積金貸款條件的,在提前還清商業住房貸款后,可轉為住房公積金貸款。(注:轉為公積金貸款的額度和期限不得超過原商業個人住房貸款余額,以及管理中心規定的貸款限額和期限)。
   商轉公貸款業務僅限在本行政區域內購買普通自住房時申請,且不能與直系親屬參貸業務疊加辦理。
   第八條  本地繳存住房公積金的職工在異地購買普通自住住房的,可在本地管理中心申請公積金貸款;

第九條  
第十條  借款人申請公積金貸款應當同時具備下列條件:
(一)具有合法有效的身份證件;
(二)有穩定的職業和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;
(三)購買普通自住住房首次申請公積金貸款時,最低首付款比例為30%;對已結清相應購房貸款的繳存職工家庭,再次申請公積金貸款購買普通自住住房,最低首付比例為40%,貸款利率按照首次貸款政策執行;
(四)本地繳存住房公積金的職工在異地購買普通自住住房的,須提供經當地房產管理部門登記備案的二年內的《商品房買賣合同》或《房屋所有權證》,以及在本地可抵押的《房屋所有權證》;
(五)住房公積金在就業地繳存的職工,在戶籍地購買普通自住住房的,須在就業地的住房公積金管理機構出具住房公積金繳存證明和明細,及其它相關材料;
(六)購買普通自住住房,須提供經房產管理部門備案登記的二年內的《商品房買賣合同》或《房屋買賣契約》;建造、翻建自住住房的,具有規劃、土地、建設等管理部門批準的文件;大修自住住房的,具有房屋安全鑒定部門的鑒定證明、房屋權屬證明、工程預決算及支付費用憑證;
(七)建造、翻建、大修自住住房的,能夠支付不低于建造、翻建、大修住房所需費用的規定比例的首期付款或自籌資金。


第三章   貸款額度、期限、利率

   第十一條  管理中心在管委會批準的最高貸款額度內,確定公積金貸款的可貸額度。
   第十二條  使用公積金貸款購買二星級運行標識及以上“綠色”建筑住房的,貸款額度可以上浮20%。
第十三條  管理中心可根據借款人及其配偶的住房公積金連續繳存時間、月繳存額、工資基數(或工資表)、首付比例、貸款期限綜合確定單筆貸款額度。貸款額度按下列情形分別核定:
(一)購買、建造、翻建、大修自住住房首次申請公積金貸款的,貸款額度不得超過房屋總價或者建造、翻建、大修自住住房所需費用的70%;
(二)對已結清住房公積金貸款的繳存職工家庭,再次申請公積金貸款購買、建造、翻建、大修普通自住住房的,貸款額度不得超過房屋總價或者建造、翻建、大修自住住房所需費用的70%;
第十四條  購買、建造、翻建、大修自住住房申請公積金貸款的,最長期限在法定退休年齡基礎上再延長5年;
   第十五條  公積金貸款利率按照國家法定利率執行。已發放貸款,期限在一年以內(含一年)的執行合同利率,遇法定利率調整時,不分段計息;期限在一年以上的,遇法定利率調整時,年內不執行新利率,于次年1月1日開始執行同檔次最新法定利率;已辦理貸款手續但未發放的新增貸款,貸款發放后按照當前的法定利率執行。
   第十六條  《住房公積金委托貸款合同》簽訂后遇中國人民銀行調整法定利率導致每期還款金額變更的,管理中心應通過媒體、網站公告、短信等形式提示借款人新的還款計劃。
第四章    貸款擔保

第十七條  申請公積金貸款的借款人,應當提供經管理中心認可的擔保。擔保方式有以下兩種:
(一)抵押擔保。借款人所購住房已具備抵押條件的,可用所購住房抵押提供擔保;借款人所購住房暫不具備抵押條件的,或者屬于建造、翻建、大修自有住房的,可以用其他自有、共有或者第三人擁有產權的房產抵押提供擔保。已設定抵押的房產及借款人建造、翻建、大修的自住住房,不得用于抵押擔保;
(二)保證擔保。由借貸雙方以外的第三人為借款人提供保證,并承擔連帶保證責任。借款人建造、翻建、大修自住住房的,可以用其他自有、共有或者第三人擁有產權證的房產抵押提供擔保。
   第十八條  借款人以所購自有住房為貸款抵押物的,應將房產價值的全額用于抵押。
   借款人以共有或第三人房產做抵押的,須征得共有人或第三人的同意。
   抵押人對設定抵押的財產在抵押期內必須妥善保管,負有維修、保養、保證完好無損的責任,并隨時接受管理中心和貸款銀行的監督檢查。

第五章    貸款程序

第十九條  借款人申請公積金貸款應填寫公積金貸款申請審批表,并如實提供下列資料:
(一)借款人及配偶具有法律效力的身份證件;
(二)借款人及配偶的戶口簿,婚姻狀況證明;
(三)借款人及配偶的住房公積金繳存證明或單位出具的最近3個月的工資表;
(四)購買、建造、翻建、大修自住住房的《商品房買賣合同》或者《買賣契約》及相關資料;
(五)購買、建造、翻建、大修住房的首付款證明或自籌資金證明;
(六)管理中心須提供的其他資料。
   第二十條  管理中心應當自受理借款申請人貸款申請之日起,在5個工作日完成對貸款申請的審核,并做出是否準予貸款的決定。
   第二十一條  經管理中心審核準予貸款的,管理中心和受托銀行必須以當面形式分別與借款申請人簽訂《住房公積金委托貸款合同》和《銀行借據》;不準予貸款的,當面告知或者書面、電話等方式通知借款人,并說明理由。
   第二十二條  管理中心審核準予貸款的,借款人應在2個工作日內與相關部門辦理完全部借款手續。管理中心應在抵押登記辦理后3個工作日內通知受托銀行將貸款資金劃入住房銷售收款賬戶。因特殊情況,管理中心和受托銀行被告知不能放款時,可暫緩或者終止貸款資金的劃撥。

第六章     貸款償還

   第二十三條  借款人應當按照《住房公積金委托貸款合同》約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。
   第二十四條  貸款期限在一年以內(含1年)的,實行到期一次還本付息,利隨本清。
   貸款期限在一年以上的,實行按月償還貸款本息。借款人可以按照等額本息還款方式償還貸款本息:
   等額本息還款方式,貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息,每月還款額計算公式為:

     月還款額=  貸款本金×月利率×(1+月利率)還款月數
                 (1+月利率)還款月數—1
借款人在借款合同中約定還款方式,一經確定,不得更改。
   第二十五條  貸款自發放之日起,借款人應當按照《住房公積金委托貸款合同》約定的還款日,提前將每月應還貸款本息存入受托銀行還款賬戶內,并由受托銀行通過還款賬戶代扣。
   第二十六條  貸款發放后,借款人可根據自身情況,按管理中心規定,申請提前償還貸款的剩余本息。
   提前償還全部貸款本息的,應根據合同約定期限的利率和貸款余額按照實際占用天數計收利息。
   已計收的利息不隨還款期限、國家法定利率的變化而調整。
   第二十七條  借款人還清貸款本息后,應在一個月內到房產管理部門領取《房地產抵押權注銷登記申請書》或《債權債務履行終結、房產抵押解除證明書》,辦理注銷(預)抵押登記手續。
   第二十八條  借款人在貸款期內,必須遵守《住房公積金委托貸款合同》的約定,配合管理中心對貸款使用情況的檢查。
第七章    法律責任

第二十九條  借款人有下列情形之一的,管理中心和受托銀行有權停止支付貸款資金或者提前收回全部貸款本息:
(一)借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況,提供虛假證明材料的;
(二)保證人違反保證合同或者喪失承擔連帶責任能力,或者抵押物毀損不足以清償貸款本息,而借款人又未按要求落實新的保證或者新的抵押的;
(三)借款人不按照《住房公積金委托貸款合同》約定的用途使用貸款資金的;
(四)未經抵押權人同意,借款人將設定抵押權的財產或者權益拆遷、出售、轉讓、贈與或者重復抵押的;
(五)借款人拒絕或者阻撓管理中心和受托銀行對貸款使用情況進行監督檢查的;
(六)其他由于借款人原因,影響貸款償還或者損害管理中心利益的;
(七)管理中心與借款人約定的其他情況。
   第三十條  借款人將貸款挪作他用或者未能在貸款期間正常、足額繳存住房公積金的,根據中國人民銀行有關規定,管理中心有權對貸款的剩余本金,按同期商業銀行個人住房貸款利率計收剩余期次的利息。
   第三十一條  借款人未按借款合同約定償還貸款本息的,管理中心有權對逾期部分,按中國人民銀行有關規定計收罰息。
   第三十二條  借款人累計六個月未按時足額償還貸款本息的,借款人在借款合同終止前死亡、被依法宣告失蹤或者移居國外,其合法繼承人、受遺贈人或者受贈人拒不承擔償還貸款本息或者無力償還貸款本息的,管理中心有權要求處理抵押物,或者保證人對擔保貸款承擔并履行連帶保證責任。
第三十三條  抵押權人按照有關規定處理抵押房產后,所獲款項按下列順序分配:
(一)支付抵押房產的拍賣和處理費用;
   (二)扣除抵押房產處理時應繳納的稅款;
 (三)沖抵借款人應償還的公積金貸款本息及罰息;
   (四)剩余金額退還抵押人。處理抵押房產所得款項不足以支付貸款本息和罰息等賠償金時,抵押權人有權向借款人追索不足部分。

第八章    附  則

第三十四條  需解除或變更貸款合同時,須以書面形式提前通知對方,在雙方未達成協議前,貸款合同繼續有效。
第三十五條  借貸雙方發生糾紛時,應協商解決,協商不成時,當事人可依據約定向管理中心所在地仲裁委員會申請仲裁或人民法院提起訴訟。
第三十六條  本辦法自2015年4月14日發布起執行。

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